住宅ローン問題支援ネット の高橋愛子です。


先日から書いていますコラム


急増するリバースモーゲージの需要と課題①


急増するリバースモーゲージの需要と課題②


に続き、最終③です。


現在、リバースモーゲージを取り扱う金融機関は現在、46行あるそうです。


各金融機関によって商品内容が違く、一長一短あります。


主な商品の特徴をまとめてみました↓


【三井住友銀行】「SMBCリバースモーゲージ」

 

   融資対象者:満60歳以上
       相続人全員の同意書が提出できる方
       年金等の安定収入がある方

 対象物件:一戸建て 
 融資条件:担保評価が6,000万円以上 毎月利息払い
 融資金額:1,000万~2億円以内(物件の担保評価以内)
 金利:短期プライムレート連動長期貸出金利(2017年1月現在は2.475%)
 資金使途:自由(事業資金、借金返済、金融商品購入は不可)
 対象地域:東京、神奈川、千葉、埼玉、愛知、大阪、京都、兵庫



【三菱東京UFJ銀行】「リバース・モーゲージ型住宅関連ローン(一括借入型)」
 
 融資対象者:満60歳~満80歳の誕生日まで
       年金等の安定収入がある方
 
 対象物件:一戸建て 
 融資条件:担保不動産の評価額の50%で年収400万未満の返済負担率30%以下、年収400万以上の返済負担率35%以下
      毎月利息払い
 融資金額:建築購入資金100万~5,000万以内、リフォーム工事費用または入居一時金100万~1,500万以内
 金利:短期プライムレート連動長期貸出金利(2017年1月現在は2.475%)
 資金使途:自宅の建築、リフォーム費用または、高齢者向け住宅の入居一時金
 対象地域:東京、神奈川、千葉、埼玉


 

【みずほ銀行】「みずほプレミアムエイジ」

 

融資対象者:満55歳以上
       戸籍謄本により推定相続人が確定できる方
       年金等の安定収入がある方

 対象物件:一戸建て・マンション
 融資条件:一戸建て(担保評価額2,000万円以上)マンション(担保評価額1坪あたり250万以上でかつ総額5,000万円以上)
      融資元金への利息組込返済
 融資金額:1,000万~2億円以内(物件の担保評価以内・融資限度額はその50%以内、生活資金に使う)
 金利:短期プライムレート+年1.5%(2017年1月現在は2.975%)
 資金使途:生活資金、医療費、老人ホーム入居資金、住宅改築費用など(事業資金、借金返済、投資資金は不可)
 対象地域:東京、神奈川、千葉、埼玉



【三井住友信託銀行】「リバースモーゲージ(枠内引出自由形)」

 

 融資対象者:65歳以上
       遺言信託を利用できる方
       年金等の安定収入がある方
 
 対象物件:一戸建て
 融資条件:担保評価額8,000万以上 利用した分の利息払い
 融資金額:満60歳以上満65歳未満の方は、年齢に応じて担保評価額の5~10%のカードローン型
      満65歳以上の方は、担保評価額の50%以内の枠内引出自由型
 金利:短期プライムレート+年1.5%(2017年1月現在は2.975%)
 資金使途:自由(事業資金、借金返済、金融商品購入は不可)
 対象地域:東京、神奈川、千葉、埼玉、愛知、大阪、京都、兵庫
 

【東京スター銀行】「充実人生(金利連動型)」

 

 融資対象者:55歳以上(配偶者は50歳以上)
       年収120万円以上
 
 対象物件:一戸建て・マンション
 融資条件:マンションは500万~5,000万以内 利用した分の利息払い
 融資金額:500万~1億円以内
 金利:預金連動型 基準金利+2.8%(2017年1月現在は2.906%)
 資金使途:自由(事業資金、借金返済、金融商品購入は不可)
 対象地域:東京、神奈川、埼玉、千葉、大阪、京都、神戸市



【西部信用金庫】「生きいきライフ」

 

 融資対象者:利息払い型・・満55歳以上80歳未満
       利息元加型・・満65歳以上80歳未満
       年金等の安定収入がある方

 対象物件:一戸建て、賃貸併用住宅
 融資条件:利息払い型・・500万以上1億円以内 かつ担保評価額の70%以内
      利息元加型・・1,000万以上1億円以内 かつ担保評価額の70%以内 
      (融資限度額はその50%以内、かつ担保評価額が3,000万円以上)
 金利:住宅ローンプライムレート+1%(2017年1月現在1.95%)
 資金使途:生活資金(事業資金、借金返済、金融商品購入は不可)
 対象地域:西武信用金庫の営業地区内



【群馬銀行】「夢のつづき(毎年年金型)」

 

 融資対象者:満60歳~満86歳未満
       配偶者条件なし
       遺言信託を利用できる方
       年金等の安定収入がある方
 
 対象物件:一戸建て・マンション
 融資条件:担保評価の50%以内 返済時、売却金額が借入金額を下回っても不足分は請求しない。毎月利息払い
 融資金額:100万~1億円以内
 金利:短期プライムレート
 資金使途:資金使途:自由(事業資金、借金返済、金融商品購入は不可)
 対象地域:群馬、東京、神奈川、埼玉、群馬銀行営業エリア



【社会福祉協議会】「リバースモーゲージ(毎月支給の年金型)」

 

 融資対象者:65歳以上
       収入が、市区町村民税非課税程度の低所得世帯
       今の自宅に住み続ける方

 対象物件:一戸建て
 融資条件:土地の評価額が約1,500万以上。貸付金額によっては1,000万程度でも可
      月額30万以内の年金型
 融資金額:担保となる土地評価額の概ね70%
 金利:年利3%または毎月4月1日時点の長期プライムレートのいずれか低い利率
 資金使途:生活資金のみ
 対象地域:全国



など、主なリバースモーゲージ商品をピックアップしてみました。


相続人の同意や年金等の安定収入の有無、遺言信託利用が必須だったりで、

中々ハードルが高いですが、一番の問題は融資条件かと思います。


銀行の出す評価は市場価格とは異なり、低いことが多いですが、

そこから更に融資金額が減ってしまいます。


また、担保評価が〇〇〇万以上となるとそもそも条件に満たない、、という物件も多く、

融資を希望しても難しいという現状があるようです。


しかし、私のところに来られる相談者さんにリバースモーゲージを紹介して、

融資が実行された時は、皆さんの満足度はとても高いです。


「本当に良かった!」と喜ばれます。


色々な事情で資金が必要、でも家には住み続けたい、

というニーズを満たしたリバースモーゲージの需要はこれから益々増えると思います。


そういった需要に対して、融資実行が金融機関も顧客もメリットがある形で行われるように

なると良いと切望しますが、まだまだ課題がありそうです。


リバースモーゲージの相談はお気軽にお問合せくださいね。


住宅ローン問題支援ネット 0120-447-472



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